Assurance automobile

L'assurance automobile est obligatoire depuis 1958. Elle permet de au minimum de couvrir une personne en responsabilité civile. c'est-à-dire, d'assurer le conducteur d'un véhicule en prenant en charge les dommages causés à autrui. C'est l'assurance minimale obligatoire appeler assurances aux tiers. les compagnies d'assurances automobiles, proposent également des assurances couvrant le conducteur lui-même, où son véhicule contre le vol, le bris de glace, l'incendie, les causes naturelles...

Assurance auto : l’assurance qui vaut toute une vie

Actuellement, le marché de l’automobile connaît un grand succès. Néanmoins, les risques d’accident sont toujours aussi grands malgré les normes de sécurités mis en vigueur. C’est là qu’entre en jeu les assurances pour prévenir les risques d’accidents et de  couvrir les frais occasionnés à cet effet par les assurés. En France, en 2008 plus de 96 905 personnes ont été blessés à cause d’un accident de la route impliquant un véhicule motorisé. La nécessité de souscrire voire même l’obligation d’adhérer à une assurance voiture devient donc une évidence pour éviter toutes difficultés en cas d’imprévus incluant la responsabilité du conducteur ou des tierces personnes.

Pour commencer, il est essentiel de définir ce qu’est exactement une assurance auto. Une assurance auto est une assurance qui est réservée à tous véhicules terrestres, à moteur. Il s’agit donc ici de parer les éventuels dommages subis lors d’un accident par exemple. Elle est, contrairement chez certains pays, obligatoire en France ; donc tout le monde doit être assuré, les conducteurs, les futurs conducteurs d’automobile. Il existe plusieurs garanties quand on souscrit un contrat d’assurance voiture. Il y a tout d’abord ce qu’il faut connaitre, la garantie minimum qui est sans aucun doute la responsabilité civile automobile. Ce qu’il ne faut pas mélanger avec la responsabilité civile qui concerne uniquement la vie privée. Il s’agit donc d’une garantie qui couvre les dommages éventuels causés à un tiers ou subis par un tiers autres que le chauffeur.

Lorsque survient un accident où l’autre personne est aussi responsable c’est la compagnie d’assurance de cette personne qui prendra le relais pour les dommages. La garantie responsabilité civile est souvent accompagnée de la garantie défense recours qui en fait a pour objectif de soutenir les intérêts de l’assuré en cas d’accident. La garantie de bris de glace, comme son nom l’indique, concerne essentiellement les parties vitrées d’une voiture. On peut donc distinguer des garanties de bris de glace concernant les vitres latérales, pare à brise, rétroviseurs. Il y a aussi la garantie catastrophe naturelle et catastrophe technologique. Ces garanties ont pour but de prévenir des évènements causés par les aléas du climat et les attentats. Garantie incendie qui se veut être utile en cas d’incendie, d’explosion ou foudres. Pour ce qui est de contrat d’assurance, il faut savoir qu’il y a deux parties bien distinctes, les conditions particulières qui concernent l’assuré et les conditions générales qui normalement doivent accompagner les conditions particulières lorsque vous souscrivez un contrat. Les conditions générales mentionnent les garanties en détails et avec des explications. Il met en évidence également ceux qui ne sont pas concernés par les garanties en question, c'est-à-dire, les exclusions.

La norme veut que ces exclusions doivent être mises en évidence par des caractères gras, dépendant de l’assurance souscrite. Concernant la durée d’un contrat, généralement les contrats d’assurance voiture ont une durée d’un an tacitement renouvelables, c'est-à-dire, renouvelables par tacite reconductions. D’autres types de contrat peuvent exister comme des contrats temporaires, il s’agit donc d’une très courte durée voire 1 mois que la compagnie d’assurance octroie. Si le futur assuré n’a pas en sa possession tous les documents utiles à la souscription d’un contrat d’assurance, une fois le dossier complété, ce contrat temporaire se transforme bien évidemment en un contrat définitif et dans le cas où le dossier n’est pas complété dans les délais, le contrat et la garantie y afférente n’ont plus raison d’être.

A quoi servirait donc une assurance automobile ? La première utilité, c’est de justement préparer celui qui souscrit une assurance à une éventuelle couverture lors d’un accident. L’assurance auto est donc un moyen sûr et certain de se protéger de ce que l’on appelle la responsabilité civile en cas d’accident. Qu’est-ce que la responsabilité civile ? C’est une partie obligatoire, une garantie primordiale lorsqu’un accident survient. Cette partie protège bien évidemment les individus extérieurs aux véhicules qui auraient donc été victimes de dommage. Par contre, cette assurance ne fournit pas une garantie certaine pour le chauffeur, mais il y a aussi des conditions concernant les passagers qui doivent suivre des normes de sécurité édités par les établissements responsables.

Comment choisir son assureur ?

Il existe plusieurs compagnies d’assurance en France qui proposent selon la concurrence, différents types d’assurances auto et associées à divers tarifs et prix. Ce qu’il faut savoir avant de s’engager à contacter une assurance auprès de telle ou telle compagnie, il faut tout d’abord analyser ses besoins, faire des recherches et des comparatifs parmi les multitudes d’offres qui sont présentes sur le marché, se mettre d’accord sur le tarif par le biais d’une simulation d’assurance voiture qui vous permettra en effet de savoir à l’avance les différents paramètres que vous aurez à moduler pour toute la durée de votre contrat d’assurance. Un contrat d’assurance implique ce qu’on appelle une police d’assurance. Une police d’assurance présente les conditions générales et particulières qui régie le contrat d’assurance, c'est-à-dire l’accord entre l’assureur et l’assuré. Il conviendrait donc de bien connaitre ce qui est écrit dans une police d’assurance pour ne pas avoir des mauvaises surprises lors des faits occasionnant un accident quelconque ou une responsabilité civile.

Pour bien choisir son assureur, il conviendrait d’analyser, d’étudier en profondeur ses besoins en assurance. Il est vrai que c’est obligatoire mais le choix reste présent cependant. C'est-à-dire que malgré ce caractère implicitement imposée des assurances automobile, les offres en la matière sont nombreuses et permettent aux souscripteurs d’avoir un large choix d’offres et de taux alléchants qui tendent vers la baisse par l’effet de la concurrence. Entre les compagnies, mis à part le taux, ce sont les services qui diffèrent les unes des autres.

Quand on parle d’assurance, on associe souvent le mot « assurance » au mot « garantie ». Si vous avez besoin d’assurer une voiture neuve, quel type de garantie auriez-vous besoin ? Donc, si vous avez une voiture neuve, le plus approprié serait de souscrire une garantie dite « tout risque » pour une sécurité plus optimale, car effectivement une voiture neuve possède un prix assez important et de ce fait, les risques d’accident sont élevés et il serait conseillé d’opter pour une « garantie tout risque ». Avant de choisir son assurance auto, il faut également jeter un œil sur le contrat qui vous lie à l’assureur, mais quel point serait donc le plus important ? Après avoir défini vos besoins, c'est-à-dire, si vous avez une voiture neuve, une voiture d’occasion, votre fréquence de roulement est assez inférieure, assez moyennement constatée, la prochaine étape est donc, de comparer les différentes offres de garantie proposées par les assureurs. Les garanties sont diverses et diffèrent d’un assureur à un autre, donc c’était des garanties vol, contenue et garantie complémentaire, bris de glace, incendie, etc.

C’est à partir des garanties souscrites que le montant de la cotisation fluctue. Cela varie d’une garantie à l’autre et selon les besoins déjà définis.
Pour ce qui est des tarifs des assurances automobile, ils sont en fonction des différents paramètres liés aux informations et au mode de vie de l’assurée. Cela peut être la profession, l’adresse, l’âge, les conditions de santé, l’usage du véhicule, l’état du véhicule, les accidents antérieurs qui ont déjà été vécus, etc.
Quand on parle d’assurance, on parle évidemment de franchise, il convient donc de définir tout d’abord ce qui est une franchise et ce qui la différencie de la garantie.
Garantie et franchise, nuance : effectivement, si la garantie couvre les dommages présents lors d’un accident, dépendant du contrat souscrit et de la garantie souscrite elle-même, la franchise par contre est l’ensemble des frais financiers qui incombent à l’assuré et suite à un accident. Il s’agit du reste des frais.

Un exemple concret : Si, vous êtes assuré pour la garantie de dommage éventuel posé à votre véhicule et dans votre contrat, vous avez une franchise de 1 200€, ainsi donc, si après un accident, la facture de la réparation de votre automobile se lève à 3 200€, vous obtiendrez 2 000€ car vous aurez une franchise de 1 200€ souscrite dans votre contrat. La franchise n’est pas pour autant obligatoire, c'est-à-dire, qu’elle ne s’applique pas dans quasiment tous les cas. Cela dépend des circonstances, mais ce qu’il faut savoir avant tout, c’est quel contrat d’assurance sans franchise de part sa cotisation est beaucoup plus élevé que contrat d’assurance voiture avec franchise.

La meilleure chose à faire pour commencer votre recherche c’est de faire une simulation d’assurance auto. Généralement, des outils en ligne sont disponibles à cet effet et vous feront voir au préalable les différents paramètres, conditions et valeurs de vos cotisations. A partir de là, vous aurez une certaine idée de ce que vous pouvez gagner auprès de telle ou telle compagnie et des montants que vous aurez à débourser pour avoir les garanties proposées. Ceci dans le but de ne pas avoir de mauvaises surprises. Autrement, vous pourriez  le regretter. Sinon, les avantages que l’on peut tirer d’une assurance automobile nous permettent de circuler librement et de parer aux éventuels risques d’accident de la circulation.

Responsabilité civile: l'assurance automobile minimale

la responsabilité civile sert à garantir l'indemnisation des dommages matériels et corporels qu'un conducteur son véhicule ou ses passagers ont pu causer à autrui, lors d'un accident. La responsabilité civile a été conçue pour que les victimes d'un accident de la circulation soient systématiquement et correctement indemnisées. Elle est obligatoire pour tout automobiliste et est donc obligatoire en France, dont tout contrat d'assurance automobile.

L'assurance automobile au tiers

L'assurance automobile ou tiers, correspond au contrat d'assurance automobile minimale obligatoire. Il permet d'indemniser les dommages causés par le souscripteur de l'assurance automobile ou par son véhicule, à autrui. Cette assurance ne protège donc pas le véhicule de l'assuré.

L'assurance automobile contre le vol l'incendie et le bris de glasse

L'assurance automobile contre le vol incendie ou le bris de glace, correspond à une assurance automobile moyenne. elle se situe entre l'assurance aux tiers, et l'assurance tous risque. Parfois, certaines assurances facturent en option l'incendie le bris de glace. Cette assurance protège le véhicule de l'assuré contre le vol, l'incendie, et le bris de glace devenue de plus en plus répandue. Cependant, des franchises peuvent être demandées dans certains cas.

l'assurance tout risque

L'assurance tout risque correspond au niveau le plus élevé de l'assurance automobile. Elle permet une indemnisation au tiers pour les dommages causés à autrui, ainsi qu'une indemnisation des dommages causés aux véhicules de l'assuré lors d'un accident. Cette assurance coûte relativement cher mais permet de s'assurer contre tous les les risques possibles de la circulation routière. Cette assurance permet également d'assurer son véhicule contre les intempéries le vol, l'incendie, le bris de glace, etc.